Nigdy nie korzystaj z banku, żeby przelewać pieniądze za granicę

Niezależnie od tego, czy jesteś osobą fizyczną, czy reprezentujesz firmę, wysyłanie pieniędzy za granicę może być czasochłonne i kosztowne – ale nie musi. 

Jeśli płacisz dostawcy w Pekinie, zwracasz koszty freelancerowi z Warszawy lub wysyłasz rodzinie w Abudży prezent w gotówce, przelewanie środków za pośrednictwem banku lub towarzystwa budowlanego może wydawać się rozsądnym posunięciem – ale to nieprawda. Kontynuuj czytanie, aby dowiedzieć się, dlaczego, i co warto zrobić zamiast tego.

Międzynarodowe przelewy bankowe są drogie

Ciężko pracujesz na swoje pieniądze, więc ostatnią rzeczą, jakiej potrzebujesz, jest „podbieranie” ich przez bank. Przelewy bankowe mogą wydawać się łatwe i wygodne: przecież Twoje pieniądze już są w banku.

Prawda jest jednak taka, że należy trzymać się z daleka od banków podczas wysyłania za granicę pieniędzy, ponieważ ich usługi są najeżone ukrytymi kosztami, opłatami i prowizjami, w tym takimi jak te wymienione poniżej.

Prowizja za przelew wychodzący

Jest to ryczałtowa opłata, którą musisz ponieść, gdy wysyłasz pieniądze do najbliższych – często podawana jest z wyprzedzeniem. Z pozoru może wydawać się niska i rozsądna, ale musisz pamiętać, że nie jest to jedyny koszt, jaki trzeba ponieść, gdy korzysta się z usług banku. Banki niekiedy pobierają od nadawcy lub odbiorcy opłatę za odbiór lub zwolnienie środków po stronie adresata przelewu. 

Opłata za przelew przychodzący

Jak już wspomnieliśmy, po dotarciu pieniędzy do miejsca przeznaczenia za pośrednictwem banku na odbiorcę czeka niekiedy nieprzyjemna niespodzianka. Ma ona formę opłaty za przelew przychodzący. 

W tym momencie oddział odbiorcy przelewu nałoży opłatę za zwolnienie środków, dodatkowo zmniejszając ostateczną kwotę, która pojawi się na koncie adresata przelewu.

Marża z tytułu wymiany walut

Marża z tytułu wymiany walut jest kosztem tak dobrze ukrytym, że wielu klientów nawet nie wie, że go ponosi. Bank podaje jedynie kurs, który jest o 10–15% mniej konkurencyjny niż realny (średni kurs rynkowy), a następnie liczy na to, że klient nie zauważy różnicy. 

Banki i najbardziej znane firmy usługowe osiągają duże zyski z marży z tytułu wymiany walut — zwłaszcza gdy klienci muszą wysłać dużą, jednorazową płatność lub gdy potrzebują przelewu błyskawicznego, np. w sytuacji zagrożenia rodziny. Jeśli chcesz poznać lepszą ofertę, przeczytaj nasz przewodnik opisujący, jak można uzyskać najlepszy kurs wymiany przy wysyłaniu pieniędzy za granicę

Opłaty za przelewy pieniężne między bankami

Przelew pieniężny jest trochę jak wysyłanie paczki za granicę, w tym sensie, że środki mogą po drodze mieć kilka przystanków. 

W przypadku pieniędzy gotówka elektroniczna przed dotarciem do ostatecznego miejsca przeznaczenia niekiedy trafia do szeregu banków pośredniczących. Każdy z tych banków ma wówczas prawo do pobrania opłaty od wysłanych przez Ciebie pieniędzy (tzw. opłaty za przelew międzybankowy), pozbawiając odbiorcę oczekiwanych środków.

Co gorsza, przed wysłaniem nie ma możliwości sprawdzenia, czy tego rodzaju opłaty zostaną pobrane. Wyobraź sobie, że wysyłasz komuś 100 funtów w kartce urodzinowej i dowiadujesz się, że poczta otworzyła przesyłkę i wyjęła część pieniędzy przed jej dostarczeniem. Dokładnie tak robią banki, gdy wysyłasz pieniądze za granicę za ich pośrednictwem.

Nie wszystkie wiadomości są jednak złe. Istnieją pewne sposoby, aby przesłać pieniądze za granicę za pośrednictwem banku taniej. Jeśli Twój bank posiada międzynarodowy oddział lub partnera działającego w ramach tej samej grupy kapitałowej, może udać Ci się wysłać pieniądze bez opłat. Niektóre banki oferują również bezpłatne przelewy pieniężne w ramach kont premium. Pamiętaj jednak, że w takiej sytuacji nadal płaci się marżę walutową i że przelewy bankowe są zazwyczaj dość powolne…

Przelewy bankowe są powolne

Pomimo postępu technologicznego banki nadal wykorzystują do wysyłania pieniędzy za granicę system SWIFT. SWIFT oznacza Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Stowarzyszenie Globalnej Finansowej Telekomunikacji Międzybankowe) – i wbrew nazwie wcale nie jest szybką usługą. 

Gdy w 1973 r. wprowadzano system SWIFT, był on najlepszym sposobem na przesyłanie pieniędzy do domu. W 2020 r., gdy dostępne są nowoczesne rozwiązania z zakresu przelewów pieniężnych, takie jak Azimo, system SWIFT wygląda jak relikt przeszłości. W sytuacji, w której realizacja kosztownych przelewów SWIFT może potrwać nawet siedem dni roboczych, rzadko istnieją powody, aby wysyłać pieniądze właśnie w ten sposób. 

Korzystaj ze specjalistycznej usługi przelewów pieniężnych

Jeśli wysyłasz pieniądze za granicę, potrzebujesz usługi, która jest:

  • szybka,
  • tania,
  • bezpieczna,
  • łatwa w obsłudze.

Specjalistyczna usługa przelewów pieniężnych, taka jak Azimo, zapewni Ci wszystkie powyższe zalety, ponieważ jest ona dokładnie dopasowana do potrzeb osób wysyłających pieniądze za granicę. 

Azimo łączy pojedynczą, niską opłatę, z doskonałym kursem wymiany, aby zapewnić Ci lepszą ofertę. W niektórych przypadkach jesteśmy do 90% tańsi w porównaniu z bankiem lub najbardziej znanymi usługodawcami oferującymi przelewy pieniężne. 

Jakby tego było mało, Azimo jest szybkie. Oferujemy natychmiastowe lub jednogodzinne przelewy do ponad 80 krajów, w zależności od wybranej metody doręczenia. 

A dzięki technologiom zapobiegania oszustwom i szyfrowania klasy bankowej Twoje pieniądze są u nas zawsze bezpieczne. Pobierz nasze wielokrotnie nagradzane aplikacje na urządzenia z systemem iOS lub Android, bądź skorzystaj z naszej witryny internetowej, aby zarejestrować się już dziś. Trwa to zaledwie 2 minuty, a pierwsze dwa przelewy możesz wysłać za darmo.

Azimo jest szybszym, tańszym sposobem na wysyłanie pieniędzy do ponad 200 krajów i terytoriów na całym świecie. Założenie konta i rozpoczęcie wysyłania pieniędzy zajmuje tylko dwie minuty. Zarejestruj się już dziś, aby otrzymać dwa bezpłatne przelewy (pięć, jeśli reprezentujesz zweryfikowaną firmę).