Comment créer un compte bancaire en Australie

Comment créer un compte bancaire en Australie

Si vous venez tout juste d’arriver ou prévoyez de vous installer au pays des kangourous, vous devez ouvrir un compte bancaire afin de recevoir, économiser, déposer et transférer de l’argent. Apprenez tout ce que vous devez savoir pour ouvrir un compte bancaire en Australie, y compris les documents dont vous devez disposer avant de déposer votre demande.

Les banques en Australie

Pour le sixième plus vaste pays au monde, vous seriez surpris d’apprendre qu’il n’existe qu’un peu plus de 50 institutions bancaires en Australie. Pour mettre ce chiffre en perspective, le Royaume-Uni possède quant à lui environ 300 marques bancaires en activité. Mais ce que « la plus grande île du monde » manque en quantité, elle le compense avec la qualité de ses banques. 

Certaines des banques les plus populaires et les mieux établies en Australie incluent celles que l’on surnomme les « Big Four » : 

  • Commonwealth Bank of Australia (CommBank)
  • National Australian Bank (NAB). 
  • Australia and New Zealand Banking Group (ANZ). 
  • Westpac

Outre ces banques populaires, l’Australie a vu l’essor de plusieurs sociétés de banque en ligne qui proposent des services traditionnels tels que services bancaires professionnels, de négoce, de courtage, d’assurance et de gestion de fonds.

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Types de comptes bancaires australiens

Les comptes bancaires en Australie appartiennent généralement à l’une des principales catégories suivantes :

  • Comptes de transaction.
  • Comptes de dépôt ou d’épargne.
  • Comptes à terme.
  • Comptes professionnels.
  • Comptes étudiants.

Chaque type de compte offre différents services et fonctions pour correspondre à votre situation ou besoins financiers. Par exemple, un compte à terme peut être idéal si vous souhaitez épargner sur le long terme. Les comptes à terme sont similaires aux comptes d’épargne individuels (ISA, Individual Savings Accounts) du Royaume-Uni dans la mesure où ils offrent tous les deux de meilleurs taux d’intérêt que les autres comptes d’épargne. Toutefois, avec un compte à terme, vous devrez verser un montant minimum chaque mois et le laisser sur le compte pendant un délai convenu.

Ouvrir un compte bancaire australien depuis l’étranger

Si vous êtes sur le point de déménager en Australie certaines banques vous permettront d’ouvrir un compte depuis l’étranger. Vous pourrez généralement ouvrir un compte auprès de la plupart des banques si :

  • Votre banque dans votre pays entretient une relation de correspondant bancaire avec une banque en Australie. Une banque correspondante est une institution financière autorisée qui fournit des services au nom d’une autre. Par exemple, CommBank est le correspondant bancaire de Barclays Bank au Royaume-Uni.
  • La banque est internationale comme HSBC, qui opère sur plusieurs continents. Si vous avez déjà un compte auprès d’une banque internationale, ouvrir un compte bancaire en Australie est plus facile. 

Même si ouvrir un compte bancaire dans ces cas est plus simple, il existe d’autres manières d’ouvrir un compte depuis l’étranger. Pour toutes les autres banques, vous pouvez déposer une demande depuis l’étranger avec :

  • Votre numéro de passeport et adresse e-mail.
  • La date de votre arrivée et le point ou port d’entrée.
  • Un billet montrant que vous arriverez en Australie dans l’année suivant l’ouverture du compte.
  • Une preuve que vous avez au moins 16 ans.
  • Une preuve, généralement un visa ou un permis, que vous vous rendez en Australie pour immigrer, étudier ou travailler.
  • Un dépôt initial en dollars australiens qui variera en fonction de la banque.

Quel est l’âge minimum pour ouvrir un compte bancaire en Australie ?

La plupart des banques traditionnelles australiennes exigent que vous ayez plus de 18 ans, même si certaines entreprises plus récentes acceptent les demandes à partir de 16 ans. 

Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte bancaire en Australie ?

En fonction de la banque, vous pouvez ouvrir un compte en ligne ou en personne en près de 10 minutes. Une fois votre compte ouvert, vous devrez le vérifier en personne à une date ultérieure si vous n’êtes pas encore arrivé(e) en Australie. 

De quels documents ai-je besoin pour ouvrir un compte bancaire en Australie ?

Pour les demandes en ligne et en personne, vous devrez compléter le système de 100 points d’Australie pour la documentation. Au moment de présenter les documents en Australie, vous devrez apporter plusieurs documents qui, en s’accumulant, totalisent 100 points ou plus. Les points sont attribués comme suit :

  • Un certificat de naissance, un passeport ou un certificat de nationalité vaut 70 points.
  • Un permis de conduire ou d’arme à feu, une carte d’identifiant d’employé(e) du service public ou une carte de droit financier du gouvernement d’État ou du Commonwealth vaut 40 points.
  • Une carte de débit ou de crédit sur laquelle figure votre nom vaut 25 points. Certaines banques accepteront d’autres cartes, comme des cartes de bibliothèque ou de fidélité de magasins. 
  • Un document mentionnant votre nom et votre adresse, comme une facture d’un service public ou un relevé bancaire, vaut 25 points.

Comment ouvrir un compte auprès d’une néo-banque en Australie ?

Ces dernières années, il y a eu une forte augmentation du nombre de néo-banques. Également appelées banques numériques, les néo-banques n’ont pas de succursales physiques, ce qui signifie que vous devez gérer votre compte en ligne ou depuis une application mobile. En Australie, les principales banques en ligne incluent : 

  • Up. 
  • Pelikin. 
  • Volt Bank 
  • Xinja Bank.
  • 86400.
  • QPay.
  • Revolut.
Anecdote amusante : le nom de la banque en ligne 86400 vient du nombre de secondes qu’il y a dans une journée.

Les avantages des comptes mobiles sont qu’ils sont faciles à ouvrir et ne nécessitent pas autant de paperasses que les banques traditionnelles. Dans certains cas, vous pouvez ouvrir un compte mobile sans justificatif de domicile.

Pouvez-vous ouvrir un compte bancaire sans justificatif de domicile ?

Oui. Un justificatif de domicile n’est pas nécessaire pour ouvrir un compte bancaire australien. À la place, vous avez uniquement besoin de présenter une preuve de résidence comme un visa de travail ou d’étudiant. La plupart des banques australiennes ont des exigences de base pour que les migrants, les étudiants et les étrangers puissent ouvrir des comptes bancaires. 

Quel type de compte est le plus adapté si vous venez d’arriver en Australie ?

Cela dépend des services et fonctions dont vous avez besoin. Si vous venez d’arriver en Australie, vous pourriez commencer avec un compte de transaction. Un compte de transaction, mondialement connu sous les noms de compte courant ou compte chèque, vous permet de déposer, recevoir, retirer et transférer de l’argent aux niveaux international et national. Vous pouvez même configurer des fonctions comme les débits directs et les ordres permanents pour vous aider à payer vos factures des services publics. 

Quel que soit le type de compte bancaire que vous choisissez, il vaut la peine d’ouvrir un compte auprès de l’une des « Big Four ». Ensemble, CommBank, NAB, ANZ et Westpac possèdent les plus vastes réseaux de succursales et guichets automatiques (distributeurs de billets) dans le pays. Les Big Four sont aussi les plus expérimentées pour aider les expatriés, les migrants et les étudiants à ouvrir et gérer leurs comptes bancaires en Australie.

Avant d’ouvrir un compte en Australie, consultez la liste des éléments à considérer au moment de choisir un compte bancaire : 

  • Quel est le montant de dépôt initial minimum 

Cela varie d’un compte à l’autre mais parfois, comme pour le compte « Bonus Interest Savings » de Bank of Queensland, aucun dépôt n’est nécessaire.

  • Y a-t-il des frais de service mensuels ? 

Certaines banques facturent des frais mensuel pour l’entretien de votre compte. Les frais mensuels s’appliquent généralement aux comptes offrant une gamme plus large d’avantages. Par exemple, le compte « Everyday Smart Access » de CommBank génère des frais mensuels de 4 AUD. Toutefois, vous serez exonéré(e) des frais si vous avez moins de 25 ans, êtes  étudiant à temps plein ou partiel ou déposez un minimum de 2 000 AUD par mois. 

  • Y a-t-il un montant de dépôt mensuel minimum ? 

Certaines banques vous demandent de déposer un certain montant chaque mois pour garder le   

compte ouvert. Comme mentionné plus haut, déposer la somme minimum signifie habituellement que vous n’aurez pas à payer les frais de service mensuels.

  • Y a-t-il un solde minimum ? 

Certaines banques vous autorisent à aller au-dessous d’un certain montant sur votre compte. Dans ce cas, des frais peuvent s’appliquer. Si un solde minimum ne correspond pas à vos besoins de service bancaire, le compte « Everyday Banking » d’ANZ n’en a pas. 

  • Y a-t-il des frais de découvert ? 

Si, involontairement ou non, vous retirez plus que le solde de votre compte, des frais peuvent s’appliquer. Vérifiez le coût et si vous pouvez vous le permettre en cas d’urgence.

  • Les banques proposent-elles des applications mobiles et services bancaires en ligne bien notés ? 

Si vous aimez pouvoir utiliser vos services bancaires où que vous soyez, choisissez une banque offrant une application et un site Web sûrs et faciles à utiliser.

  • Les banques imposent-elles une limite de transaction mensuelle ? 

Parfois, les banques fixent un plafond pour le nombre de virements ou de retraits que vous pouvez effectuer chaque semaine ou mois. Si vous aidez financièrement des proches à l’étranger, renseignez-vous à l’avance sur les limites des transferts.

  • Pouvez-vous réaliser des transferts d’argent à faibles frais à l’étranger ? 

Si vous avez besoin d’envoyer de l’argent à des proches à l’étranger régulièrement, vérifiez si cette fonction est disponible ainsi que son coût. Des frais plus bas signifient finalement plus d’argent envoyé à votre famille à l’étranger.

Elles peuvent être la meilleure option pour garder votre argent, mais les banques doivent être évitées pour envoyer de l’argent à l’étranger. Téléchargez l’application Azimo sur iOS ou Android et commencez à envoyer de l’argent aux êtres qui vous sont chers dans le monde entier. Inscrivez-vous aujourd’hui et obtenez vos deux premiers transferts sans frais et à un taux de change exceptionnel.