Un guide sur les numéros IBAN

Un guide sur les numéros IBAN

Si vous envoyez de l’argent vers un compte bancaire à l’étranger, vous avez généralement besoin de connaître le numéro de compte bancaire international (IBAN pour International Bank Account Number) de votre destinataire. Poursuivez votre lecture pour découvrir ce que sont les IBAN, à quoi ils ressemblent et quand vous en aurez besoin d’un. 

Qu’est-ce qu’un numéro IBAN ?

IBAN est l’acronyme d’« International Bank Account Number » qui signifie numéro de compte bancaire international. Il est utilisé dans le monde entier pour traiter les paiements internationaux. Vous aurez besoin du numéro IBAN de votre destinataire afin de vous assurer que votre argent atteint la bonne destination. Un IBAN ne remplace pas le compte guichet et le numéro de compte, mais comme vous allez le découvrir, ces trois numéros et codes sont interconnectés.

Quel est le format de l’IBAN ?

Le longueur et le format des IBAN varient d’un pays à l’autre. Des exemples d’IBAN actuels incluent :

  • PL61109010140000071219812874 pour la Pologne.
  • DE89370400440532013000 pour l’Allemagne.
Anecdotes amusantes : la Norvège a l’IBAN le plus court avec 15 caractères, alors que Malte et les Seychelles sont les pays qui ont les IBAN les plus longs avec 31 caractères. 

Ce que tous les IBAN ont en commun est leur structure et les informations qu’ils transmettent lorsque de l’argent est transféré à l’étranger. 

Un IBAN typique pour un compte bancaire au Royaume-Uni est composé de :

  • Un code de pays.
  • Un numéro, un chiffre ou un code chèque.
  • Un code de banque.
  • Un code de succursale ou guichet.
  • Un numéro de compte. 

L’IBAN pour un compte fictif auprès d’HSBC au Royaume-Uni aurait le format présenté ci-dessous :

GB12HBUK34567890123456
  • GB est le code pays et aide à identifier le pays d’émission de l’IBAN et la localisation du compte. Dans ce cas, GB signifie Great Britain (Royaume-Uni).
  • 12 est le numéro de chèque et est utilisé pour valider l’IBAN et peut varier d’un compte à un autre.
  • HBUK est le code de banque qui identifie l’établissement bancaire. Dans ce cas, HBUK est le code de banque pour HSBC. 
  • 345678 est le code guichet et 90123456 est le numéro de compte. Le code guichet et le numéro de compte identifient le compte bancaire vers lequel vous transférez les fonds à l’étranger. Si vous effectuez des transferts d’un compte bancaire britannique à un autre, vous aurez généralement besoin de ces deux numéros. 

Vous avez besoin d’ouvrir un compte en banque au Royaume-Uni ? Lisez notre très utile guide pour ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni et commencez à épargner, recevoir, déposer et transférer des fonds. 

Quelle est la différence entre un numéro IBAN et un code SWIFT ?

Même si les codes IBAN et SWIFT sont différents, ils accomplissent des fonctions similaires. Les codes IBAN et SWIFT sont tous deux des méthodes normalisées d’identification bancaire. La différence entre les deux réside dans les informations transmises par leurs codes lors d’un transfert d’argent international.

Alors que le code SWIFT (également appelé code BIC) identifie une banque spécifique, un IBAN est utilisé pour cibler le compte bancaire d’un individu. Lorsque vous effectuerez un transfert d’argent international, vous devrez connaître le code SWIFT ou le numéro IBAN de votre destinataire. 

Celui qu’il vous faudra dépend de la banque mais aussi des pays de départ et d’arrivée du transfert, c’est-à-dire les pays d’envoi et de réception. Toutefois, si vous envoyez de l’argent vers le Nigeria, vous aurez besoin du Nigerian Uniform Bank Account Number (NUBAN) du destinataire à la place.

Anecdote amusante : 77 pays utilisent les numéros IBAN, ce qui représente près de la moitié du globe.

Des pays comme les États-Unis, l’Australie, l’Afrique du Sud, la Nouvelle-Zélande et le Canada utilisent des numéros de routage (RTN – Routing Transit Numbers). Si vous envoyez de l’argent vers l’un de ces territoires, vous aurez besoin du RTN (ou numéro de routage) du destinataire. Les RTN sont des codes numériques de neuf chiffres qui fonctionnent comme les IBAN. 

Comment trouver un numéro IBAN

Dans certains cas, vous pouvez générer l’IBAN de votre destinataire simplement avec son code de banque et numéro de compte. Des plateformes tels qu’IBAN.com peuvent utiliser ces informations pour trouver l’IBAN, le nom de la banque et l’adresse du destinataire. 

Si vous recherchez votre IBAN, vous pouvez généralement le trouver en vous connectant à votre compte bancaire en ligne ou en consultant un relevé bancaire récent. 

Même si les calculateurs d’IBAN peuvent être utiles, c’est toujours une bonne idée de vérifier l’IBAN auprès de votre destinataire avant d’envoyer de l’argent à l’étranger. Un IBAN incorrect pourrait retarder ou transférer votre paiement vers le mauvais compte bancaire. 

Comment valider un numéro IBAN

Si vous souhaitez vérifier qu’un IBAN est valide, IBAN.com propose aussi ce vérificateur IBAN utile. Un validateur d’IBAN est un excellent moyen de revérifier les coordonnées de votre destinataire, évitant toute fraude potentielle et vous donnant la tranquillité d’esprit avant de réaliser votre transfert. 

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