chart showing mid-market exchange rate

Que sont les taux de change interbancaires ?

Les taux interbancaires définissent une tendance sur la façon dont les transferts d’argent internationaux et les opérations de change sont effectués. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les taux interbancaires et ce que vous devriez savoir avant d’envoyer des fonds à l’étranger. 

Taux interbancaires

Un taux de change interbancaire est le taux de change que les banques et prestataires de transfert d’argent utilisent pour transférer ou envoyer de l’argent entre eux. Dans certains pays, on l’appelle taux intermédiaire ou cours moyen.

En bref, le taux interbancaire et le taux de change « réel » à tout moment donné. Il s’agit habituellement du meilleur taux de change que vous pouvez trouver lorsque vous voulez envoyer de l’argent à l’étranger. Mais comme vous allez le découvrir dans cet article, obtenir un bon taux interbancaire ne signifie pas que vous bénéficiez du transfert d’argent le moins cher.

Fluctuation monétaire

Les banques achètent et vendent des devises les unes aux autres avec le taux de change standard, qui est lui-même déterminé par des facteurs tels que le taux d’inflation national, les dettes et la stabilité politique. En conséquence, les taux de change standard peuvent fluctuer quotidiennement.

Les banques utilisent une devise pour en acheter une autre. Cela s’appelle une paire de devises. Par exemple, les livres sterling pour les dollars est une paire de devises. 

Imaginez que la Banque A achète de l’argent à la Banque B au taux de change standard de 1 £ = 1,30 $. Dans ce cas, 1,30 est le prix ou cours d’achat. 

La Banque A vend également des devises à la Banque B au taux de change standard de 1,24 $ = 1 £, ce qui signifie que 1,24 est le prix ou cours d’achat. 

Dans ce cas, le taux interbancaire est 1,27, mais comment cela est-il calculé ? 

Comment le taux interbancaire est-il calculé ?

Pour comprendre les taux interbancaires, il est important de savoir d’abord ce que signifie le terme « spread » ou « écart ». L’écart est la différence entre le prix d’achat et le prix de vente. Dans le scénario ci-dessus, l’écart est de 0,06 $.

Le taux interbancaire est calculé en obtenant la moyenne (ou point médian) entre le prix d’achat et le prix de vente, qui est 1,27.

Si vous transférez de l’argent à l’étranger régulièrement, vous vous familiariserez avec des termes comme « taux de change réel » et « taux de change juste ». Dans la plupart des cas, ces variations se réfèrent toutes les deux au taux de change interbancaire. 

Une bonne société de transfert d’argent devrait vous faire bénéficier d’un taux qui se rapproche le plus d’un taux interbancaire, en d’autres termes, vous offrir l’écart le plus faible possible. 

Pourquoi le prix d’achat et le prix de vente sont-ils toujours différents ?

Si vous vous êtes déjà rendu(e) dans un Bureau de change (BdC), vous avez peut-être déjà remarqué que chaque devise est accompagnée de deux colonnes. L’une qui dit « nous achetons » et l’autre « nous vendons ». 

Cela signifie que le BdC est prêt à vous acheter la devise X à un taux et à vous vendre la même devise à un taux différent. Si vous regardez attentivement, vous découvrirez que ces taux ne sont jamais les mêmes. 

Comme mentionné précédemment, la différence entre ces taux est appelée « écart », et c’est le prestataire qui en profite. Il empoche le profit qu’il obtient en achetant une devise à un prix bas et en la revendant à un prix plus élevé.

Qui définit le taux interbancaire ?

Les banques, les prestataires traditionnels et les services de transfert d’argent fixent tous leur propre taux interbancaire, mais ils ne sont en aucun cas tenus de vous le proposer. 

Lors que les banques et les services de transfert d’argent ajustent le taux interbancaire en leur faveur, cela s’appelle « majorer » le prix. Alors si vous échangez des livres sterling contre des dollars, au lieu de vous proposer le taux interbancaire de 1,27 $ pour chaque livre, ils peuvent vous offrir 1,17 $ à la place.

10 ¢ peuvent sembler être une petite différence mais, avec des sommes d’argent plus grandes, cela signifie plus d’argent pour eux et moins pour vous. 

Meilleur que les taux interbancaires

Parfois, vous pouvez voir des services de transfert d’argent affirmer proposer des taux « meilleurs » que les taux interbancaires. La réalité est que, s’ils ne vous mentent pas, ils vous trompent. 

S’ils offrent 1,35 $ pour chaque livre alors que le taux interbancaire est 1,27 $, cela est bien supérieur au taux interbancaire. Cela semble être un excellente affaire.

Mais des taux comme ceux-ci sont généralement compensés par une hausse des autres frais associés aux transfert par le prestataire. Cela concerne aussi des entreprises comme Transferwise qui offrent des taux interbancaires sur toutes les transactions. L’offre semble excellente mais le transfert peut s’avérer plus coûteux qu’avec les autres prestataires une fois les frais pris en compte. 

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