Bankkonten für Kleinunternehmen

Comptes bancaires pour les petites entreprises

Un compte bancaire professionnel est un excellent moyen de stocker et de gérer tous les revenus et les dépenses de votre entreprise. Si vous êtes à la tête d’une petite entreprise, ce type de compte vous permettra de mieux séparer vos flux de trésorerie personnels de ceux de votre société.

« Mais pourquoi ne pas tout simplement utiliser votre compte bancaire personnel pour votre entreprise ? »

Table des matières 

Lisez la suite pour découvrir : 

Pouvez-vous utiliser votre compte bancaire personnel pour votre entreprise ?

La réponse est oui. En effet, les entreprises individuelles ne sont pas tenues d’ouvrir des comptes professionnels indépendants. Cela dit, il est judicieux de disposer d’un compte courant pour vos opérations bancaires personnelles et d’un autre pour l’entreprise. Cela vous aidera à distinguer les flux de trésorerie de votre entreprise des vôtres.

Les sociétés à responsabilité limitée doivent légalement posséder un compte distinct, qui doit si possible être un compte professionnel désigné. En effet, l’entreprise est censée être juridiquement distincte et séparée de vous. 

Caractéristiques des comptes bancaires professionnels

La plupart des comptes professionnels diffèrent des comptes courants personnels. Voilà pourquoi il est important de bien comprendre ce à quoi vous vous engagez au préalable. Par exemple, l’ouverture d’un compte professionnel peut entraîner des coûts que vous n’auriez peut-être pas dû payer pour votre compte personnel. Les comptes varient d’un prestataire à l’autre, mais vous trouverez ci-dessous certaines caractéristiques à prendre en compte au moment de choisir votre compte professionnel : 

  1. Offres de bienvenue – Les prestataires peuvent offrir des avantages à court terme pour la souscription d’un compte. Par exemple, des taux d’intérêt compétitifs, des frais permanents nuls ou du cashback.
  2. Frais permanents – Certains comptes professionnels facturent des frais mensuels ou trimestriels pour l’utilisation de leurs services bancaires.
  3. Frais de transaction – Ces frais sont facturés pour le traitement des entrées et sorties d’argent sur votre compte courant. Certains comptes peuvent offrir des frais de transaction réduits pour effectuer et recevoir des paiements internationaux.
  4. Banque en ligne – Si la plupart des comptes professionnels offrent des services bancaires en ligne, il existe quelques exceptions. Mieux vaut donc s’en assurer au préalable si cela est indispensable pour votre entreprise.
  5. Applis – De nombreux comptes professionnels fonctionnent avec des applis dédiées qui s’intègrent à d’autres services tels que les logiciels de comptabilité et de facturation.
  6. Cartes de débit/crédit – Vous pourrez en principe disposer de plusieurs cartes bancaires associées à votre compte. Ainsi, vous et votre personnel aurez accès aux fonds de l’entreprise.
  7. Taux d’intérêt – Plus les taux sont élevés, plus votre épargne est rentable.
  8. Agences – Certains comptes bancaires professionnels sont exclusivement en ligne. Il vaut peut-être mieux trouver une alternative si l’accès à un établissement physique est une priorité.
  9. Protection – Certains comptes professionnels proposent même une assurance et une assistance en cas d’activité frauduleuse.

Vous voulez économiser de l’argent sur vos frais professionnels ? Parfait. Dans ce cas, lisez le guide d’Azimo pour savoir comment économiser jusqu’à 1 000 £ par an sur vos paiements professionnels à l’étranger.  

Quels sont les documents à fournir pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Il est relativement simple d’ouvrir un compte bancaire professionnel au Royaume-Uni. Il vous suffit de réunir tous vos documents avant de faire votre demande. Vous aurez probablement besoin des pièces suivantes :

  • Une preuve d’identité, comme votre permis de conduire ou votre passeport ;
  • Un justificatif de domicile, tel qu’une facture de services publics, de taxe d’habitation, ou un relevé de compte bancaire personnel.

Vous aurez également à fournir les informations suivantes au sujet de votre entreprise :

  • Le nom complet de l’entreprise ;
  • L’adresse postale de l’entreprise ;
  • Le numéro de téléphone principal et l’adresse e-mail de l’entreprise ;
  • Le numéro d’enregistrement de l’entreprise auprès de la Companies House ;
  • Le revenu annuel approximatif.

Comment choisir votre compte bancaire professionnel?

Difficile de dire quelle banque offre les meilleurs comptes pour les petites entreprises. Il en existe tellement, chacun ayant ses propres caractéristiques. 

Ce que la plupart des chefs d’entreprise doivent avant tout rechercher, ce sont de moindres frais. Et à ce petit jeu, de nombreuses banques proposent des services bancaires sans frais pendant les 12 à 18 premiers mois. Cependant, les frais augmentent généralement de manière significative une fois la période de lancement terminée. Il convient de vérifier le montant de ces derniers pour votre entreprise sur le long terme. 

Vous devez également vérifier la flexibilité du compte. À l’instar d’un prêt hypothécaire, vous devez vérifier la possibilité de changer de compte lorsque les frais commencent à s’accumuler ou que le taux initialement offert prend fin.

Il est également conseillé de tenir compte des avantages commerciaux dont votre entreprise pourrait bénéficier, comme les remises en espèces sur vos achats ou les intérêts sur votre solde.

Le meilleur compte bancaire gratuit pour les petites entreprises

Si vous êtes une nouvelle entreprise ou si vous venez de rejoindre Virgin Money, vous bénéficiez de 25 mois de services bancaires sans frais. Pour être éligible, votre nouvelle entreprise doit ouvrir un compte dans les 12 mois suivant sa création, ou être une petite entreprise dont le chiffre d’affaires est inférieur à 6,5 millions de livres.

À l’issue de la période gratuite, vous passerez au tarif professionnel, à savoir 6,50 £ par mois, hors frais applicables aux opérations telles que les prélèvements automatiques et les versements en espèces. Cela dit, vous économiserez 162,50 £ en un peu plus de deux ans. Virgin Money propose également une gestion spécialisée de la relation client et un découvert optionnel.

Si vous envisagez plutôt une banque « challenger », Tide et Starling Bank proposent des comptes bancaires professionnels en ligne parmi les meilleurs du marché. Tide offre un compte courant professionnel mobile dédié, avec trois plans tarifaires disponibles : de gratuit à 49,99 £ par mois. Quant à Starling Bank, elle propose un compte gratuit comprenant des options pour les sociétés à responsabilité limitée et les entreprises individuelles.

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